北京近日集中发布金融“五篇大文章”政策。10月31日，记者了解到，北京市委金融办、人民银行北京市分行、北京金融监管局分别牵头编制了做好“五篇大文章”的政策举措。其中，养老金融政策围绕丰富产品供给等方面提出措施，鼓励丰富第三支柱金融产品。科技金融政策在发挥科技保险作用等方面提出措施。

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“五篇大文章”是当前金融行业共同面临的课题，在业内人士看来，保险业作为经济减震器和社会稳定器，在此进程中不仅责无旁贷，更拥有着广阔的发展空间。要深刻理解和遵循保险行业的内在规律与逻辑，精准定位并深入五大关键领域，充分发挥其独特功能。

多部门要求发力五大领域

去年中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

日前，北京集中发布金融“五篇大文章”政策，提出了具体的发展举措。具体来看，从保险产品及服务和资金运用层面对北京保险业提出了新要求。

在保险市场日益激烈的竞争中，产品的创新和服务的升级成为重要的差异化因素。在养老金融方面，多部门联合发布的《关于促进北京市养老金融高质量发展的指导意见》提出，稳步推进在京各金融机构丰富个人养老金产品、专属商业养老保险、养老理财产品、养老保险公司商业养老金等第三支柱金融产品。支持保险公司做好北京市长期护理保险制度试点承办工作，发展商业长期护理保险产品，优化提供养老机构综合责任保险。

在强化普惠保险保障能力和水平方面，《关于推进北京市普惠金融高质量发展的指导意见》提出，鼓励保险公司针对小微企业、个体工商户的风险保障需求，开发专属保险产品，设计专属保险方案。

在加大战略性产业保险支持力度方面，《关于完善首都科技金融服务体系 助推新质生产力加快发展的意见》明确，丰富科技保险产品。督促大型保险机构深入挖掘集成电路、航空航天、智能网联汽车、现代种业等战略性产业的保险需求，重点覆盖科技研发、航空航天类保险等业务创新，开发完善科技保险产品，满足重大项目、重要企业的保险需求。

绿色保险，是进行环境风险管理的一项基本手段。《关于做好绿色金融大文章 支持首都绿色低碳发展的意见》则提出，大力发展绿色保险。

此外，在数字化方面，《北京市推动数字金融高质量发展的意见》提出，支持保险机构将保险底层系统、技术应用、模型数据等充分融合，打造全链条、全场景的保险生态。

保险公司的资金运用是一个复杂而重要的过程，它直接关系到保险公司的偿付能力、盈利能力和竞争力，同时也对金融市场的稳定和发展具有重要影响。此次发布的相关政策中提出，吸引保险资金等长期资金进行绿色投资；发挥保险资金长期投资特点，鼓励保险资金按照商业化原则支持绿色产业和绿色项目。

基于北京的“五篇大文章”政策，对保险机构共提出了哪些要求？首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，一是产品和服务创新，保险机构需要针对不同领域开发专门的保险产品，如科技保险、绿色保险等。二是风险管理和保障能力提升，在科技、绿色经济活动中，保险机构要提升对相关风险的识别、评估和管理能力。三是服务优化，改善投保理赔服务流程，提高服务效率和质量。四是社会责任履行，在普惠保险领域，保险机构应主动承担社会责任，为小微企业和弱势群体提供保障。五是资本运用，鼓励保险资金投向绿色产业和科技企业，支持实体经济。

需在产品开发等维度集中力量

从保险业层面出发，近期发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，要求保险行业必须坚持深化改革，做好“五篇大文章”，统筹好开放和安全，提升保险业服务实体经济质效。

随着北京的“五篇大文章”政策陆续发布，对于北京保险业在做好“五篇大文章”方面需要抓住哪些关键点，赵明表示，在科技保险领域，保险公司需要加大研发投入，创新保险产品和服务，以适应科技企业特别是初创科技企业的风险管理需求。在绿色保险方面，保险公司应积极参与绿色金融体系构建，开发与环保、节能等相关的保险产品，推动绿色经济。在普惠保险领域，保险公司要关注小微企业和弱势群体，设计符合他们需求的保险产品，提高保险服务的可获取性和可负担性。在养老保险方面，要关注老龄化社会的需求，创新养老金融服务，提供多样化的养老保险产品，满足不同层次的养老需求。在数字保险领域，保险公司应利用大数据、云计算、人工智能等技术，提升服务效率和用户体验，实现保险业务数字化。

在金融“五篇大文章”的框架下，保险业基于自身深化转型与创新发展，拓宽其服务边界与深度存在广阔空间。赵明表示，在京的保险机构应继续深化科技保险，可以与科技企业合作，开发针对特定行业风险的保险产品，例如为生物医药、人工智能等前沿科技领域提供专业的保险解决方案。

“以科技保险为例，在产品创新方面，保险公司可以针对科技企业面临的高风险，开发专门的保险产品，如研发失败保险、科技项目保险等。在经营战略上，保险公司应积极与科技园区、创业孵化器合作，为入驻企业提供一揽子的保险解决方案。在风险管理方面，保险公司应加强对科技行业风险的研究，建立科技行业风险数据库，为产品设计和风险评估提供支持。最后，在政策支持方面，保险公司应积极与政府部门沟通，争取在税收优惠、政策扶持等方面的支持，降低科技保险的成本，提高其市场竞争力。”赵明补充表示。

养老金融体系主要由三大支柱构成，保险业在养老金融体系中扮演着重要角色，不仅参与了第一支柱的运营管理，还在第二支柱和第三支柱的发展中发挥了重要作用。在北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军看来，在养老金融方面，保险公司应将国家第三支柱养老保险发展战略纳入公司战略规划和重点任务，在渠道费用、代理人激励等方面加大投入，稳步开拓个人养老金保险产品。保险公司应从长期战略层面推动保险产品与养老服务的对接，不论是城心养老还是机构养老，保险公司应切实参与养老服务业的日常运营，加强照顾人员培养和不同失能状况老人专业化服务，系统提升保险产品附加养老服务的实效性。

记者 胡永新