近日，首家全国性相互保险组织——众惠财产相互保险社公布2024年第三季度偿付能力报告。据报告显示，该公司2024年前三季度累计实现原保费收入268299.3万元，实现了总保费规模的稳步增长，承保及投资双线盈利，业务结构与品质整体向好，彰显出特色险企的成长性。从业绩报告中，可以观察到，众惠相互在科技驱动下，数字化能力显著提升，有效加快了在互联网市场方面的拓展力度，其个人短期健康险业务实现保费收入258987.2万元，占比超96.5%，且30岁以下的年轻客户已成主流群体，其新客占比高达40%以上，有效获得了年轻市场的青睐和共识；其互联网产品的均价不到700元，针对特定人群的普惠保险覆盖超65万人次，在实现高质量发展的同时，更彰显了相互保险机制的普惠属性，以实际行动抒写五篇大文章。

坚定普惠金融优势定位，助力可持续高质量发展

今年9月份，新版保险“国十条”出炉，强调保险业发展应具有全局性和战略性的观点，旨在通过提升保险业的整体发展水平，更好地服务经济社会发展和民生改善。

在此指引下，众惠相互着眼于监管对于相互保险的定位，充分发挥保险业经济“减震器”和社会“稳定器”功能，坚守保险本源，坚持差异化和高质量发展，着重补短板，发挥相互保险互助共济、风险保障程度高的特点，聚焦普惠健康险这一增量市场，持续开拓创新，整体经营稳中有进。

2024年前三季度，公司累计实现原保费收入268299.3万元，净利润实现9253.8万元，延续前期高发展势头。其最新的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率为225.80%，继续保持较高水平。

从业绩表现来看，众惠相互实现了“又好又快“的可持续高质量发展。对此，相关负责人表示：一是行业健康险发展持续稳健，我们坚定聚焦于个人短期健康险的发展战略，取得了不错成绩；二是我们加快在互联网市场方面的拓展，通过与各渠道合作，定制上线了大量的差异性互联网产品，提升链条管理、服务体系的优化力度，确保能够高效、准确地响应客户需求，已展现出不错的市场竞争力；三是我们重视科技投入及数字化风控能力建设，科技战略赋能“双轮”，通过促销售、提效率及控风险，提升端到端服务水平和运营效率，核保核赔及会员服务能力显著提升。在此助力下，基于市场战略的精准实施和产品吸引力的不断提升，吸引了大量年轻客群，有效控制赔付风险；四是在夯实经营基础的同时，叠加资本市场回暖影响，总投资收益同比实现增长，净利润较去年同期增加。

坚持以会员需求为导向，聚焦保险年轻化新格局

作为“会员制”保险机构，众惠相互高度重视消费者权益保护工作，着力构建“大消保”工作格局，全面升级服务体验，切实维护会员的合法权益，提升会员满意度与信任度，为会员提供更加安全、可靠的保险服务。截止到目前，会员人数突破310万名，具备稳定的会员基础。

2024年前三季度，众惠相互持续强化会员服务工作，启动会员服务节的系列活动，打造高效便捷会员体验，满足会员多样化需求。期间，公司深度优化升级线上理赔服务系统，简化理赔流程，缩短理赔时间，提高理赔效率，实现快速理赔，其自动审核率提升至40%，人工审核效率提升30%，线上化率超95%。

在公司治理方面，众惠相互通过“高管接待日”、“会员留声机”、“会员恳谈会”等环节，加强与会员之间的沟通与互动，体现相互保险“共建、共治、共享”的理念。同时，精心策划了一系列科普活动，包括“消保主题沙龙”、权益保护科普专区、线下讲座等，建立完善的投诉处理机制和纠纷调解机制，设立专门的投诉受理部门和纠纷调解中心，负责处理会员的投诉和纠纷，切实保护会员的合法权益。在产品服务方面，公司坚持以会员需求为导向，从保单各项基础服务打造“温度运营”，持续优化服务流程、倾听客户声音、融合数字化技术，强化服务质量管控。

在产品设计环节，众惠相互聚焦保险年轻化趋势，高度重视会员的个性化定制需求，通过对产品条款的灵活组合和基于智能风控的精准定价，极大丰富保险产品库。在线上营销场景，联合渠道方不断进行产品创新，推出符合年轻人的产品，通过数据仓库等工具，精准识别年轻用户实际需求，以其感兴趣的方式呈现，让对的保险找到对的人；在客户运营、客户服务等场景，积极探索实现基于用户画像提供个性化、精细化的服务，建立起全流程线上化的智慧服务体系，把产品购买流程及配套服务放到线上，实现了投保、保全、核保、理赔服务通过手机移动端操作，步骤更加简便，更好地适应、满足年轻人需求。据统计，依托于互联网技术的推动，30岁以下的年轻客户已成为公司短期健康险的主流群体，其新客占比高达40%以上，通过改革转型，有效获得了年轻市场的青睐和共识。

科技驱动风控能力提升，助力普惠金融全面发展

金融科技创新是推动金融普惠和经济增长的关键动力，金融业与数字技术的结合成为金融科技创新的主要方向。作为首家全国性相互保险组织，众惠相互顺应“互联网+”的发展趋势，充分利用大数据、云计算、移动互联等信息技术，优化产品设计，改进业务流程，创新运营模式，促进相互保险和互联网深度融合，拓宽保险服务边界，让金融服务更加普惠，扎实做好“科技金融”、“数字金融”大文章。

2024年，众惠相互大力强化科技应用创新，加强数字化能力建设，前三季度上线开发数据仓库、产品工厂、智能客服机器人、“智惠赔”平台等多个项目，投入大量经费用于研发与系统升级，相关投入较去年增长152%，包括人才引进、技术设备购置以及数据安全管理等方面。

在理赔智能化服务方面，通过“自研”模式打造了集成化的风控平台——“智惠赔”，依托“机器学习模型/大数据算法+智能规则引擎”组合拳，来解决互联网健康险理赔风控难题。此平台上线的“数字核赔员”，现覆盖率已超过83%，包括门诊、百万医疗、重疾、团体医疗等险种，其全流程自动化率超80%，有效提升理赔效率，优化提升会员服务能力。公司通过加强科技创新及数字化风控能力建设，引入先进的数据分析技术和算法模型，核保核赔能力得到了显著提升，有效控制了赔付风险，助力实现可持续化发展。

在普惠金融服务方面，众惠相互通过科技力量有效惠及低收入人群、老龄群体和带病人群，在促进市场活力与多样性的同时更保障了民生福祉，以科技赋能普惠金融发展。以老年人群体为例，公司提供大字版的服务界面和语音导航功能，客服系统中添加“老年人服务标签”，自动识别60岁及以上老年人并自动匹配专属人工坐席为老年人提供服务；对于带病慢病群体，公司则提供个性化的健康咨询和用药指导服务。据统计，仅在会员服务节期间，其累计服务即超3000人次，这些举措不仅体现了普惠金融的关爱与呵护，也进一步彰显了“以会员为中心”的服务理念。

众惠相互还积极建设数据仓库和产品工厂，有效实现保险产品的标准化、模块化和快速迭代，提高了产品开发的效率和灵活性，有效降低了投保门槛，拓宽可保边界，惠及更多需要保障的普通老百姓。同时，通过引入人工智能、大数据等前沿科技手段，构建高效、精准的风控识别平台，实现了对带病投保、医疗滥用、异常就医等风险场景的精准锁定和科学控费审核，将此前投保受限的老年人、带病体等特殊人群纳入保障。据统计，目前在售短期健康险产品均价不到700元，特别继续大力推广普惠保险，针对儿童、老人、新经济从业者以及带病体等特定人群的需求，开发上线了多款惠而不费的相互类保障性产品，目前覆盖超65万人次，不仅体现了相互保险机制的普惠属性，更彰显了企业的责任与担当，以实际行动抒写相互保险的普惠金融大文章。

此外，在风险管理方面，众惠相互依托数字化工具，上线会员服务、风控管理、业务指标等数据看板，全面量化风险维度，提升风控水平，确保公司稳健发展。

未来，众惠相互将秉持普惠保险的初心，坚持走“专精特新”之路，以技术推动创新，聚焦传统服务较难触达和相对薄弱的保障领域，不断优化差异化经营和精细化运营能力，提升保险服务的可及性、可负担性和可保障性，发挥好保险经济减震器和社会稳定器的作用，提供更可得、更温暖的普惠保险服务。